청년 주택드림 청약통장 전환, 손해일까? (전환원금은 3.1%)

일반 청약통장을 청년 주택드림 청약통장으로 전환하면 가입기간과 납입 인정회차는 그대로 이어지고, 전환한 뒤 넣는 돈에는 2년 이상 유지했을 때 연 4.5%가 붙습니다(일반 청약통장은 3.1%). 다만 그동안 쌓아 둔 돈(전환원금)은 기존 이율 그대로라서, 통장에 1천만원이 있어도 그 이자는 늘지 않습니다.

손해는 거의 없지만, 기대만큼 크지도 않습니다. 직접 계산해 봤습니다.

청년 주택드림 청약통장 전환, 이어지는 것과 끊기는 것

• 이어지는 것: 가입기간, 납입 인정회차, 납입원금
• 끊기는 것: 선납·연체일수. 약정납입일도 전환한 날로 바뀝니다
• 4.5%가 붙는 돈: 전환 뒤 넣은 돈(원금 5천만원까지). 2년 이상 유지, 10년 안의 무주택 기간만
• 전환이 안 되는 통장: 이미 청약에 당첨된 계좌

납입금이 밀려 있다면 전환 전에 은행에 먼저 물어보세요.

전환하면 이자가 얼마나 늘까, 월 납입액별 계산

일반 청약통장에 같은 돈을 넣었을 때보다 더 받는 이자입니다. 매달 초 납입, 지금 금리 차이 1.4%포인트 유지, 단리, 세전으로 계산했습니다.

월 50만원과 100만원은 도중에 우대 한도 5천만원을 채워서, 그 뒤 납입분은 3.1%로 돌아갑니다.

현실적인 기준은 25만원 줄입니다. 국민주택 청약에서 한 달에 인정되는 금액이 25만원까지라 더 넣어도 청약 실적은 늘지 않습니다. 2년을 못 채우면 효과는 없고, 청약 당첨으로 해지할 때만 예외입니다.

전환하는 달에 넣은 돈이 인정 안 되는 함정

전환한 달에는 월 납입금을 따로 낼 수 없습니다. 그달 회차를 인정받으려면 기존 통장 약정일에 먼저 납입하고 나서 전환을 신청해야 합니다(국민주택 청약 기준).

약정일이 10일인데 5일에 전환하면 그달 분을 넣을 수 없습니다. 10일에 넣고 전환하세요.

청년 주택드림 소득기준, 5천만원·3,600만원·7천만원의 차이

총급여 4천만원인 직장인은 전환은 되지만 이자 비과세는 받지 못합니다.

가입 기준은 7천만원으로 넓어질 예정입니다. 국토교통부가 10월 12일 완화 계획을 발표하고 11월 9일까지 고시 개정안을 행정예고했지만, 11월 13일 현재 마이홈포털 안내는 아직 5천만원입니다. 소득이 5천만원을 조금 넘는다면 개정 고시 시행 뒤에 신청하세요.

전환 신청 방법과 준비 서류

1. 홈택스에서 "청년우대형 주택청약종합저축 가입 및 과세특례 신청용" 소득확인증명서를 발급합니다
2. 기존 청약통장이 있는 은행의 앱이나 창구에서 전환을 신청합니다. 병역 기간을 빼야 하면 병적증명서를 함께 냅니다
3. 은행이 주는 무주택 각서를 작성하면 끝납니다

취급 은행은 우리, KB국민, IBK기업, NH농협, 신한, 하나, iM뱅크, 부산, 경남 9곳입니다. 자격 기준은 마이홈포털 청년 주택드림 안내에 있습니다.

예금·부금을 종합저축으로 바꾸는 건 이 글에 있습니다.

자주 묻는 질문

청년우대형 청약통장이 있는데 따로 전환해야 하나요?

아닙니다. 기존 청년우대형 주택청약종합저축은 모두 자동으로 전환됐습니다. 직접 신청할 사람은 일반 주택청약종합저축 가입자입니다.

전환하고 2년 안에 해지하면 4.5%를 못 받나요?

못 받습니다. 전환일부터 2년이 안 돼 해지하면 전환 뒤 넣은 돈에도 4.5%가 붙지 않습니다. 청약 당첨으로 해지하면 1개월 초과 1년 미만은 연 3.7%, 1년 이상 2년 미만은 연 4.2%가 적용됩니다.

가입한 뒤 만 35세가 되면 우대금리가 끊기나요?

끊기지 않습니다. 나이는 가입(전환)할 때만 봅니다. 그 뒤로는 10년 안의 무주택 기간이면 4.5%가 유지되고, 집을 사면 산 해의 전년도 말까지만 붙습니다.