기초연금, 부부가 같이 받으면 왜 깎일까? (20% 부부감액과 국민연금 연계감액 기준)

기초연금은 대상자로 결정돼도 **고지된 금액이 최대치보다 적은 경우가 훨씬 많습니다.** 깎이는 경로가 세 개 있고, 그중 부부감액이 가장 크게 체감됩니다.

## 2026년 기초연금, 최대 얼마인가

| 항목 | 2026년 기준 |

|---|---|

| 기준연금액(월 최대) | **349,700원** |

| 선정기준액 (단독가구) | 월 소득인정액 2,470,000원 이하 |

| 선정기준액 (부부가구) | 월 소득인정액 3,952,000원 이하 |

2025년 342,510원에서 7,190원 올랐고 물가상승률 2.1%가 반영된 금액입니다. 1월분부터 적용됩니다.

소득인정액은 통장에 들어오는 돈만 세는 것이 아닙니다. **보유한 부동산과 금융자산을 소득으로 환산해 더한 값**입니다. 월급이 없어도 재산이 있으면 넘을 수 있습니다.

## 부부가 둘 다 받으면 각자 20%씩 깎인다

여기가 가장 많이 놀라는 지점입니다. 부부 두 사람이 모두 기초연금 대상이면 **각자에게 산정된 금액에서 20%를 뺀 금액**이 지급됩니다.

| 구분 | 월 수령액 |

|---|---|

| 혼자 받을 때 | 349,700원 |

| 부부가 각자 받을 때 | 각 279,760원 |

| **부부 합계** | **559,520원** |

| 단순히 두 배였다면 | 699,400원 |

**차이가 월 139,880원, 1년이면 약 168만원**입니다. 부부가 함께 신청했는데 생각보다 적게 들어오는 이유가 대부분 이것입니다.

한 사람만 대상이라면 20% 감액은 적용되지 않습니다.

## 국민연금을 많이 받으면 또 깎인다

국민연금 수령액이 일정 선을 넘으면 기초연금이 줄어듭니다. 연계감액이라고 부릅니다.

| 기준 | 2026년 금액 |

|---|---|

| 국민연금 급여액 | 524,550원 초과 |

| 소득재분배급여금액(A급여액) | 262,270원 초과 |

두 기준은 기준연금액에서 나옵니다. 524,550원은 349,700원의 150%, 262,270원은 75%에 해당합니다. **기준연금액이 오르면 이 선도 같이 올라갑니다.**

A급여액은 내가 받는 국민연금 중 소득재분배 몫만 떼어낸 금액이라 명세서에 따로 찍히지 않습니다. **국민연금공단 전자민원에서 조회**할 수 있고, 본인이 연계감액 대상인지 확인하려면 이 값을 먼저 봐야 합니다.

## 선정기준액을 살짝 넘겨도 조금은 나온다

소득인정액이 선정기준액에 가까우면 **소득역전 방지 감액**이 걸립니다. 소득인정액과 기초연금액을 합한 금액이 선정기준액을 넘는 만큼 깎는 방식입니다.

기초연금을 받아서 오히려 안 받는 사람보다 총소득이 많아지는 역전을 막기 위한 장치입니다. 다만 0원까지 내려가지는 않습니다.

| 구분 | 최소 지급액 |

|---|---|

| 단독가구, 부부 중 1인 수급 | 기준연금액의 10% |

| 부부 2인 수급 | 기준연금액의 20% |

선정기준액을 조금 넘겨 탈락할 것 같아도 **일단 신청해 보는 편이 낫습니다.** 소득인정액 계산은 본인이 어림잡는 것과 실제 결과가 다른 경우가 많습니다.

## 신청 창구

만 65세가 되는 생일이 속한 달의 **한 달 전부터** 신청할 수 있습니다.

1. 온라인은 **복지로(bokjiro.go.kr)**에서 복지서비스 신청으로 들어가 인증 후 접수합니다

2. 방문은 주소지 읍·면·동 행정복지센터 또는 **가까운 국민연금공단 지사** 어디서나 됩니다

3. 신분증, 통장 사본, 배우자가 있으면 배우자 관련 서류를 준비합니다

감액 여부와 예상 금액 문의는 **국민연금공단 1355**, 제도 전반은 **보건복지상담센터 129**입니다.

국민연금 자체를 언제부터 받을지 고민 중이라면 [국민연금 조기수령 감액](/국민연금-조기수령-감액-손익분기-소득정지/)도 함께 보세요. 당겨 받으면 국민연금이 줄어드는 대신 기초연금 연계감액에서는 유리해질 수 있어 두 제도를 같이 계산해야 합니다.