국민연금 조기수령, 5년 당기면 얼마나 깎일까? (1년 6% 감액과 소득 생기면 정지되는 조건)

국민연금을 일찍 받는 조기노령연금은 당장 소득이 끊긴 사람에게는 선택지가 됩니다. 다만 **한 번 깎인 금액이 평생 따라오고, 나중에 소득이 생기면 연금이 멈춥니다.** 신청 전에 이 두 가지를 계산해 봐야 합니다.

## 조기수령 조건 세 가지와 출생연도별 나이

가입기간이 **10년 이상**이고, 아래 나이에 도달했고, **소득이 있는 업무에 종사하지 않아야** 청구할 수 있습니다. 세 가지가 모두 맞아야 합니다.

| 출생연도 | 조기수령 시작 나이 |

|---|---|

| 1953~56년생 | 56세 |

| 1957~60년생 | 57세 |

| 1961~64년생 | 58세 |

| 1965~68년생 | 59세 |

| 1969년생 이후 | 60세 |

## 1년 당길 때마다 6%, 이 감액은 평생 간다

한 달 당길 때마다 0.5%씩 깎입니다. 1년이면 6%, 5년을 꽉 채우면 30%입니다. 1966년생이 59세부터 청구할 때 받는 비율은 이렇습니다.

| 청구 나이 | 지급률 |

|---|---|

| 59세 | 70% |

| 60세 | 76% |

| 61세 | 82% |

| 62세 | 88% |

| 63세 | 94% |

중요한 것은 이 지급률이 **나중에 원래 나이가 돼도 회복되지 않는다**는 점입니다. 70%로 시작하면 평생 70%입니다.

## 총액은 언제 역전되나

정상적으로 받으면 월 100만원인 사람이 5년을 당겨 70만원을 받는다고 가정해 보겠습니다. 물가에 따른 연금액 인상은 빼고 단순 계산한 것입니다.

| 항목 | 계산 |

|---|---|

| 5년 동안 먼저 받는 돈 | 70만원 × 60개월 = 4,200만원 |

| 정상 개시 후 매달 벌어지는 차이 | 100만원 - 70만원 = 30만원 |

| 따라잡히는 데 걸리는 기간 | 4,200만원 ÷ 30만원 = 140개월(11년 8개월) |

정상 개시 나이로부터 약 11년 8개월이 지나면 총 수령액이 역전됩니다. 65세 개시 기준이라면 만 76세 무렵입니다. 그 나이보다 오래 살 것 같으면 당기지 않는 쪽이 유리하고, 당장 생활비가 급하거나 건강에 자신이 없으면 반대입니다.

## 소득이 생기면 연금이 멈춘다

조기노령연금은 소득이 없다는 전제로 미리 주는 돈입니다. 그래서 **60세가 되기 전에 소득이 있는 업무에 종사하면 그 기간 동안 지급이 정지됩니다.** 60세부터 원래 지급개시연령까지는 정지가 아니라 감액 방식으로 바뀝니다.

여기서 말하는 소득이 있는 업무의 기준은 월평균소득금액이 A값을 넘는 경우이고, **2026년 A값은 3,193,511원**입니다. 세전 월급이 아니라 근로소득공제를 뺀 근로소득금액과 사업소득금액을 더해 종사한 개월 수로 나눈 값이라 실제 월급은 이보다 높아도 걸리지 않을 수 있습니다.

본인이 지급정지를 신청할 수도 있습니다. 정지는 신청한 달의 다음 달부터 적용되고, 나중에 재지급을 청구하면 **연령별 지급률에서 이미 받은 개월 수마다 0.5%를 뺀 비율**로 다시 계산됩니다. 문의는 국민연금공단 **1355**입니다.

내 연금액이 어떻게 정해지는지는 매달 내는 보험료의 기준부터 봐야 합니다. [기준소득월액 정기결정 글](/국민연금-7월-기준소득월액-정기결정/)에서 확인하십시오.